Financiamento Caixa: qual o valor mínimo de renda?

Na hora de comprar um imóvel, o financiamento Caixa é o mais buscado pelos brasileiros. Contudo, a renda mínima e os documentos necessários geram muitas dúvidas, principalmente para quem é autônomo e encontra dificuldades para comprovar seus ganhos.

E ainda que a Caixa Econômica Federal seja a maior instituição financeira para crédito imobiliário, com diversas linhas de financiamento e programas habitacionais que atendem os mais variados perfis de cliente, o cálculo de renda e a comprovação ainda dificultam o acesso de boa parte da população.

Portanto, se você quer saber se sua renda se enquadra no financiamento Caixa, continue a leitura!

Como funciona o financiamento Caixa?

Entender como funciona o financiamento de imóveis da Caixa é o primeiro passo para compreender o cálculo da renda antes de iniciar o processo de compra de uma casa ou apartamento.

O banco, na verdade, atua como intermediário, pagando ao proprietário do imóvel ou à construtora o preço cobrado, de acordo com o que o comprador pretende financiar. Mas antes, a instituição financeira faz uma análise criteriosa do valor da propriedade, para saber se está de acordo com o mercado.

Desse modo, a instituição financeira assegura o pagamento do valor justo e, posteriormente, cabe ao comprador pagar a dívida ao banco. 

Obviamente o financiamento Caixa, assim como qualquer outro, prevê a cobrança de tarifas de contratação e taxas de juros de acordo com o prazo do financiamento e o valor da entrada.

Por outro lado, pessoas com renda baixa se beneficiam dos planos de financiamento de longo prazo, que podem chegar a 360 vezes, o que equivale a 30 anos. 

Qual a renda mínima para financiamento e como é feito o cálculo?

O financiamento Caixa não prevê uma renda mínima para a compra de imóveis, uma vez que o valor é calculado com base em algumas variáveis que envolvem o cliente e o imóvel.

Porém, existe uma recomendação – que também é utilizada por outros bancos –  de que o valor das parcelas não ultrapasse 30% da renda mensal do comprador. Ou seja, se você possui uma renda de 2 salários mínimos (R$ 2.200,00), a prestação do imóvel financiado não deve ficar acima dos R$ 660,00.

No entanto, vale lembrar que a renda total pode ser calculada tomando como base todos os membros da família. Por isso, a compra conjunta é a maneira que muitos casais encontram para adquirir uma moradia.

Partindo do princípio da chamada “regra dos 30%”, onde o valor da parcela não pode ultrapassar essa fatia da renda mensal total, que pode incluir o cônjuge e os filhos que possuam renda, entre outros, é que não há uma renda mínima exigida para o financiamento Caixa.

Além disso, a entrada é um fator muito relevante para o cálculo, pois quanto maior o valor, menor será o saldo financiado e, consequentemente, as parcelas serão mais baixas, podendo se enquadrar melhor na renda familiar, facilitando a aprovação do crédito.

Fatores que influenciam no financiamento de um imóvel

Além do cálculo da renda, existem outros fatores que podem influenciar na aprovação do financiamento Caixa. A seguir, listamos alguns itens a serem considerados para quem deseja financiar um imóvel:

Movimentação bancária

O relacionamento com o banco e a movimentação bancária influenciam diretamente na aprovação do financiamento Caixa. 

Por isso, se você é cliente antigo e possui um histórico de transações e uma vida financeira saudável, mesmo com uma renda não tão alta – ou caso você não possua emprego fixo e contra-cheque – o banco entende que você é um bom pagador e pode confiar em liberar o crédito com segurança.

Saldo do FGTS

Pessoas que possuem um bom saldo de FGTS podem abater o valor para a entrada ou para amortizar as prestações do financiamento, o que também ajuda na aprovação.

Além disso, para ter o FGTS é preciso possuir, no mínimo, três anos de contrato de trabalho com carteira assinada, o que, de certo modo, já demonstra que o cliente possui uma renda fixa que pode ser comprovada.

Taxa de juros

Esse é um dos fatores que mais influenciam a compra de um imóvel. Uma vez que o financiamento Caixa possui as menores alíquotas e melhores condições de crédito, ela é a instituição financeira mais recomendada para diferentes perfis de compradores, especialmente aquelas com rendas mais baixas.