Financiamento imobiliário: como funciona e qual o ideal para você

A aquisição da casa própria está no topo da lista de sonhos de muitos brasileiros. Porém, economizar o valor integral para a compra de um imóvel à vista é algo que pode levar muitos anos. Nessa perspectiva, o financiamento imobiliário surge como a grande solução para conquistar a moradia própria e sair de uma vez por todas do aluguel. 

Você sabe como funciona o financiamento imobiliário e os principais tipos existentes no mercado? Acompanhe o artigo e descubra qual modalidade de crédito para compra de imóveis é a ideal para você!

O que é financiamento imobiliário 

Se você gasta uma grande parte do seu salário para pagar o aluguel de uma moradia e não tem o hábito ou a possibilidade de guardar dinheiro, o financiamento imobiliário é ideal para você. 

Por meio do financiamento, uma instituição financeira empresta o valor para que você possa comprar um determinado imóvel à vista. Depois, você irá pagar esse valor ao banco, dividido em prestações.  

Na prática, o financiamento imobiliário funciona da seguinte forma: primeiro, você vai encontrar o imóvel que deseja adquirir (ele pode ser novo, usado ou ainda estar na planta). Assim que você souber quanto ele custa, você irá simular o financiamento. 

Nesta fase você conhece o valor das parcelas, o prazo de pagamento, se necessitará algum valor de entrada e as taxas de juros disponíveis. O banco irá conferir se o imóvel está regular com a documentação e, então, solicitará alguns documentos e fará uma avaliação. 

Depois de assinado o contrato, o vendedor receberá o valor e você ficará com a dívida no banco que deverá ser paga em prestações conforme contrato.  

Principais formas de financiamento imobiliário

Existem três formas de efetuar um financiamento imobiliário: pelo banco (modalidade mais conhecida), por meio de um consórcio ou diretamente com uma construtora.

Construtora

Assim como em qualquer outro tipo de financiamento imobiliário, ao assumir uma dívida diretamente com a construtora, você terá pontos positivos e negativos. Os pontos positivos são a flexibilidade, uma vez que você estará negociando diretamente com a empresa e não com terceiros, as regras menos rígidas para aprovação do crédito e a facilidade de chegar a um acordo no futuro, se houver necessidade.

Geralmente, o financiamento imobiliário direto com construtoras é utilizado por quem deseja adquirir imóveis acima de R$ 500 mil e não quer que as parcelas se alonguem por muitos anos. 

Porém, todo tipo de financiamento tem pontos negativos e, neste caso, são os juros que podem chegar a 12% ao ano, sem falar nos reajustes que surgem anualmente. A entrega das chaves também não ocorre no momento da assinatura do contrato e sim após 30% do imóvel ser pago. 

Outro ponto bastante importante é que você precisa ter em mente que está negociando com uma empresa privada. Então, caso ela decrete falência, há o risco de perder o dinheiro investido.

Banco

O financiamento bancário tem duas modalidades: o Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).

O SFH foi criado pelo governo federal e é aqui que se encaixa o programa Casa Verde Amarela. Nesta modalidade, você pode financiar imóveis de até R$ 500 mil e os juros não ultrapassam 12% ao ano. Por ser um modelo mais popular, você pode utilizar o saldo do FGTS e também da poupança para investir.

Já o SFI é para quem deseja adquirir um imóvel com valor superior ao teto do SFH. Este modelo é bastante utilizado em grandes centros, como São Paulo e Rio de Janeiro. Neste caso, o crédito chega a 90% do valor do imóvel. Os juros são maiores e variam entre 12% e 16% ao ano.

Consórcio

O consórcio é a união de pessoas com o mesmo objetivo, ou seja, a compra de um imóvel. O participante paga as mensalidades e, a cada mês, um dos consorciados é contemplado, recebendo a carta de crédito para a compra do imóvel. 

Para aumentar as chances de contemplação, é possível dar lances utilizando o saldo do FGTS. E mesmo que o participante não seja sorteado, ao final do consórcio ele recebe a carta de crédito.

O consórcio é uma boa opção para quem tem a possibilidade de esperar um tempo para receber a casa própria. Por se tratar de uma reserva, o participante não paga juros e não precisa dar valores de entrada.

Seja DONUM do seu apê!

Antes de escolher a melhor alternativa para a compra do seu apartamento, vale lembrar que cada um dos tipos de financiamento imobiliário tem pontos positivos e negativos. Por isso é preciso avaliar todas as opções com calma antes de assinar um contrato.